Dividende et retraite : comment optimiser vos revenus ?

Considérés comme une entrée d’argent périodique, les dividendes représentent la part des bénéfices partagés aux actionnaires d’une société. Beaucoup plus avantageux que les salaires, ils ne sont pas assujettis à l’impôt. Ils constituent alors une meilleure alternative pour booster ses revenus même après la retraite. Découvrez ci-dessous les techniques à employer pour optimiser ses revenus avec les dividendes après la retraite.

Opter pour le réinvestissement des dividendes

Qu’ils soient dans le secteur privé ou public, les salariés perçoivent une rémunération très basse après leur admission à la retraite. Ils doivent alors rechercher les moyens pour booster leurs revenus afin de maintenir le même train de vie. Comme méthode parfaite pour optimiser leurs revenus, ils peuvent choisir de réinvestir leur dividende.

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Cette technique consiste à se servir des distributions de dividendes issues des actions ou fonds communs de placement pour acquérir d’autres actions supplémentaires.

Le réinvestissement de dividendes représente en effet un choix très lucratif pour les retraités surtout lorsqu’ils ont une source de revenus faible et à court terme. Autrement dit, il s’agit donc d’une technique extrêmement facile qui aide à faire fructifier vos portefeuilles. En choisissant cette méthode, vous pouvez profiter d’un dividende d’un montant très important au fil du temps même après votre admission à la retraite.

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Cependant, cette méthode n’est pas avantageuse pour tous les retraités. Il est donc conseillé de procéder à une analyse minutieuse de votre situation financière ainsi que vos besoins futurs.

Privilégier les valeurs de rendement

Afin de vous procurer un revenu supplémentaire après la retraite, il est conseillé de procéder à l’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA et de choisir des valeurs de rendement. Il s’agit en effet des sociétés qui proposent une excellente visibilité ainsi qu’une politique de dividende assez attractive. De même, le rendement que procure le dividende doit être très intéressant.

Les valeurs de rendement représentent alors une excellente alternative pour booster son revenu après la retraite. Par ailleurs, il est conseillé de bien calculer le rendement de votre action avant d’investir. À titre d’exemple, pour une action cote 200 euros avec un dividende de 6 euros, le rendement brut est de 6 %. Pour déterminer le montant, il suffit de faire le calcul ci-après : 6/100.

Souscrire une retraite facultative

La retraite facultative est un moyen idéal pour constituer un capital retraite déductible du revenu imposable de la société. Il est vrai que les différentes modalités de sortie ne permettent pas d’avoir un montant suffisant surtout lorsque vous êtes à la retraite. Il est donc conseillé d’opter pour une récupération sous forme de rente. Rappelons que la rente varie souvent entre 4 et 6 % du total épargné.

Établir un plan d’épargne retraite

Connu également sous le nom de PERCO, le plan d’épargne collectif aide les employés à se constituer un capital qui sera disponible sous forme de rente après leur retraite. Accessible au dirigeant de TPE ainsi qu’aux salariés, le plan d’épargne collectif permet de mettre en place un portefeuille de valeur mobilière.

Le PERCO peut prendre les versements provenant de l’épargne personnelle du salarié ou du dirigeant. Il peut aussi recevoir les fonds issus de la participation aux résultats de la société. Après la retraite, cette épargne lui permettra de maintenir toujours le même train de vie.

Considérer l’impact fiscal sur les dividendes et la retraite

Lorsque vous percevez des dividendes sur vos placements, vous devez comprendre leur traitement fiscal. Les dividendes payés par les sociétés cotées et non cotées sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS), qui peuvent atteindre un taux marginal de 30 %. Toutefois, certains types d’investissements bénéficient d’un régime fiscal plus favorable.

En revanche, ces taxes ne s’appliquent pas aux retraits affectés sous forme de capital. Si vous recevez une rente viagère provenant d’un contrat d’assurance-vie ou du PERP (Plan Epargne Retraite Populaire), seuls les montants versés seront taxables.

Il peut aussi être judicieux de réfléchir à la composition fiscale globale de votre portefeuille avant de commencer à générer des revenus de placement pour votre retraite. Gardez en tête que la vente d’actions peut entraîner une augmentation significative des impôts fonciers si elles ont augmenté en valeur au fil du temps depuis leur acquisition initiale.

Il est recommandé de consulter un expert-comptable ou un conseiller financier pour déterminer comment optimiser au mieux vos investissements afin qu’ils répondent parfaitement à vos objectifs financiers personnels tout en minimisant l’impact fiscal sur les dividendes perçus pendant votre retraite.

Évaluer les risques liés aux investissements en fonction de l’âge et des objectifs de retraite

Investir dans des dividendes stocks peut être une excellente stratégie à long terme pour générer un revenu régulier de placement pendant votre retraite. Toutefois, cela dépend de votre âge et de vos objectifs.

Si vous êtes jeune et que la retraite est encore loin, vous pouvez vous permettre d’être plus agressif dans vos choix d’investissement. Les actions ont tendance à offrir des rendements plus élevés à long terme mais sont aussi plus volatiles. Il est donc recommandé de choisir des entreprises avec une forte capitalisation boursière qui ont fait leurs preuves au fil du temps.

En revanche, si vous êtes proche de l’âge de la retraite ou que vous cherchez plutôt à protéger votre capital plutôt qu’à le faire croître rapidement, il sera préférable d’être moins exposé aux fluctuations du marché boursier en choisissant, par exemple, des obligations gouvernementales ou des fonds immobiliers.

Les investisseurs doivent aussi tenir compte des risques sectoriels. Par exemple, certains secteurs comme l’énergie peuvent être soumis à une forte volatilité due aux changements de politique internationale ou aux variations du prix du pétrole. Dans ce cas-là, il faut minimiser les risques associés à un seul secteur économique.

N’oubliez pas que chaque investisseur a besoin d’un plan financier personnalisé tenant compte non seulement de son âge et de ses objectifs financiers, mais aussi de sa tolérance au risque et de son expérience en matière d’investissement. Les dividendes stocks peuvent être un outil puissant pour générer des revenus réguliers de placement pendant votre retraite, mais ils doivent être considérés dans le cadre d’une stratégie globale de gestion financière personnelle qui prend en compte les risques associés à chaque investissement.